연말정산·세금신고 전 필수 서류 (금융정보 제공동의서 사용처)

연말정산과 종합소득세 신고 시즌이 되면 많은 사람들이 헷갈리는 것 중 하나가 “어떤 서류를 제출해야 하나요?”입니다. 이 중에서도 금융정보 제공동의서는 최근 몇 년 사이 가장 주목받는 필수 서류로 떠오르고 있죠. 이 서류는 단순한 동의서가 아니라, 자동자료 제출·조회, 세금 환급, 공제 항목 자동 반영 등 다양한 편의 기능의 핵심 역할을 합니다. 이번 글에서는 금융정보 제공동의서가 연말정산과 세금신고에서 어떻게 쓰이는지, 어디서 제출해야 하는지 상세히 알려드릴게요.

연말정산 시, 자동 수집을 가능하게 하는 핵심

국세청의 연말정산 간소화 서비스는 매년 조금씩 진화하고 있습니다. 2025년 기준으로는 대부분의 항목이 자동 조회되며, 납세자는 단순히 확인하고 제출만 하면 되는 구조로 바뀌었죠. 그 자동 조회의 출발점이 바로 금융정보 제공동의서 제출 여부입니다.

제출자가 이 서류를 사전에 등록해두면, 국세청은 다음과 같은 데이터를 금융기관·병원·교육기관으로부터 자동 수집할 수 있습니다:

• 보험료 납입 내역
• 의료비 지출 내역
• 학원 및 교육비
• 카드 사용 내역 (소득공제용)
• 주택자금 관련 이자
• 연금저축 납입 내역 등

과거에는 이런 항목을 모두 종이로 출력하거나, 영수증을 일일이 제출해야 했지만, 지금은 동의서 한 장만 있으면 국세청 홈택스에서 모든 항목을 자동 수집해 간편하게 적용할 수 있습니다.

또한, 직장인은 회사에서 일괄 제출할 수 있지만, 프리랜서, 자영업자, 1인 사업자는 이 동의서가 없으면 각종 항목을 수동으로 입력해야 하므로 반드시 제출을 권장합니다.

종합소득세 신고에도 활용되는 금융정보

종합소득세는 1년에 한 번, 사업소득·기타소득·근로소득 등 모든 소득을 종합해 신고하는 절차입니다. 이 신고에서도 금융정보 제공동의서가 핵심 자료 연동의 기반이 됩니다.

종소세 신고 시 다음과 같은 상황에서 동의서가 꼭 필요합니다:

• 세무대리인(세무사, 회계사)에게 정보를 위임할 때
• 국세청 홈택스의 모의세액 계산기를 정확히 쓰기 위해
• 장부기장 없이 간편 신고를 할 경우
• 공제 항목 자동 적용을 원하는 경우

동의서가 제출되지 않으면 일부 항목은 “누락” 또는 “기본값”으로 처리되어 환급액이 줄거나, 납부액이 더 많아질 수 있습니다. 즉, 동의서 하나로 수십~수백만 원 차이가 날 수도 있다는 뜻이죠.

또한 2025년부터는 종합소득세 간편신고 서비스에서도 금융정보 자동 불러오기 기능이 필수로 전환되기 때문에, 사전 동의서 제출은 앞으로 선택이 아닌 필수 요건이 될 가능성이 큽니다.

어디서, 어떻게 제출하면 될까?

금융정보 제공동의서는 온라인과 오프라인 모두에서 제출이 가능합니다. 단, 세무 목적으로 제출할 경우에는 국세청 홈택스 또는 손택스 앱을 통해 전자제출하는 것이 가장 빠르고 정확합니다.

1. 홈택스 접속 (www.hometax.go.kr) → 로그인 → 마이홈택스 → 연말정산 간소화 자료제공 동의
2. 손택스 앱 접속 → 모바일 로그인 → 연말정산 간소화 메뉴 → 동의서 제출
3. 기관 위임 제출 – 세무대리인 또는 회사 인사팀이 대신 등록 가능
4. 유효기간 확인 – 일반적으로 1년 또는 3년 간 유효, 만료 시 재제출 필요

TIP: 올해 초 제출해둔 동의서가 올해 신고에도 유효한지 꼭 확인하세요. 유효기간이 끝났다면 자동 조회가 되지 않아, 공제 누락으로 이어질 수 있어요.

연말정산과 종합소득세 신고는 누구에게나 중요한 연례행사입니다. 그리고 그 중심에는 금융정보 제공동의서가 있죠. 이 문서 하나만으로 자동조회, 자료수집, 공제 반영 등 다양한 기능이 작동하며, 세금 환급이나 과세 최소화에도 큰 영향을 줍니다. 아직 제출하지 않았다면, 오늘 바로 홈택스나 손택스 앱에 접속해서 등록해보세요. 더 간편하게, 더 정확하게, 더 많은 환급을 받을 수 있는 시작입니다.